Les avantages et inconvénients de faire appel à un courtier immobilier pour obtenir votre prêt immobilier et concrétiser votre projet immobilier

L'achat d'un bien immobilier est une étape importante dans la vie de nombreuses personnes. Qu'il s'agisse du premier achat ou non, le recourt à un prêt bancaire pour financer un projet immobilier est souvent nécessaire. Les démarches et négociations auprès des établissements financiers prêteurs d'argent peuvent être complexes et chronophages. C'est là qu'intervient le courtier immobilier. Il est l'équivalent sur le marché du crédit immobilier, de ce qu'est un agent immobilier sur le marché immobilier. Le courtier est un professionnel qui joue le rôle d'intermédiaire entre un acquéreur et la banque, offrant une expertise et un accompagnement personnalisé. Dans cet article, nous examinerons quels sont les avantages et les inconvénients de passer par un courtier immobilier lors de la recherche d'un financement en vue de l'acquisition d'un bien immobilier.

L'un des avantages de faire appel à un courtier en immobilier, c'est de bénéficier de son expertise et de sa connaissance du marché

L'un des principaux avantages d'un courtier immobilier est sa bonne connaissance du marché du crédit immobilier local. Les courtiers ont accès à des informations précieuses sur les tendances du marché, les taux pratiqués, les conditions demandés par les banques. Suivant votre profil emprunteur, ils peuvent vous fournir des conseils éclairés sur les points à optimiser afin d'obtenir la meilleure offre de financement possible. Ils savent auprès de quelles banques vous pourrez obtenir les meilleures conditions de crédit immobilier. Car chaque établissement bancaire a ses propres politiques d'offre de prêt, qui évoluent régulièrement et le rôle du courtier est aussi de connaître précisément chacune d'elles.

Prendre un courtier et les avantages d'économiser du temps et des efforts dans votre achat immobilier

La recherche d'un bien immobilier qui correspond à vos besoins peut s'avérer être une tâche fastidieuse. Connaître son budget est l'une des étapes clés et c'est la raison pour laquelle collaborer avec un courtier immobilier dès le début de sa recherche de bien immobilier est bénéfique. Il pourra vous donner un ordre d'idée de votre budget à l'instant T mais aussi d'ici quelques mois en anticipant l'évolution des taux d'intérêt des crédits immobiliers. Ainsi vous allez par exemple commencer votre recherche au mois de mars mais ne trouver un bien sur lequel vous souhaitez vous positionner qu'au mois de juin. Entre temps, les taux d'intérêts auront probablement évolué. Si l'on reste sur la tendance actuelle (été 2023), alors une hausse des taux de quelques dixièmes de pourcentage durant ce laps de 4 mois. De plus au moment de fournir une offre d'achat pour le bien que vous aurez choisi, disposer d'un document provenant du courtier et stipulant que vous disposez du budget nécessaire (frais de notaire et d'agence inclus) est un avantage certain afin de rassurer le vendeur que vous avez bien le budget nécessaire à cet achat.

Une fois le bien trouvé et l'offre d'achat acceptée, ce n'est que la première étape de votre projet immobilier qui est validée. Il vous faut ensuite aller à la recherche du financement. Pour cela vous bénéficier en général de 2 à 3 mois à partir de la signature du compromis. Cette durée est d'ailleurs inscrite dans cet avant-contrat et il s'agit d'une des clauses pouvant annuler la vente si jamais vous ne parvenez pas à obtenir de financement. Il vous faudra alors présenter un refus de prêt afin de ne pas avoir de frais à verser au vendeur.

Un courtier immobilier peut vous faire gagner un temps précieux en effectuant les recherches de financement à votre place. Vous pourrez ainsi vous projeter dans les prochaines étapes de votre projet : les éventuels travaux que vous souhaitez réaliser dans votre futur bien, les aménagements, la décoration, préparer votre départ du bien que vous occupez actuellement (contrats énergie, bail, petits travaux à effectuer...) etc. Vos occupations ne manqueront sûrement pas pendant ces semaines et économiser du temps et de l'énergie en sous-traitant votre recherche de financement peut s'avérer très utile.

Accompagnement personnalisé dans la quête de votre crédit immobilier

L'achat d'un bien immobilier peut être stressant, surtout pour ceux qui n'ont pas d'expérience préalable. Un courtier immobilier vous offre un accompagnement personnalisé tout au long du processus de recherche de financement. Au démarrage, il vous demandera des justificatifs de revenus, de prêts en cours, ainsi que vos relevés d'imposition afin de dresser avec vous votre dossier de prêt et votre profil emprunteur. Il sera là pour répondre à vos questions, dissiper vos doutes et vous guider dans cette étape. Il pourra par exemple vous renseigner sur les taux de crédits actuels, ou sur le montant d'un eventuel prêt à taux zéro dont vous pourriez bénéficier. Son objectif est de vous trouver le meilleur financement et que tout se fasse dans la sérénité de votre côté. Vous bénéficiez ainsi d'un soutien professionnel qui prend en compte vos besoins et vos préférences, il centralise toutes les démarches auprès des différents établissements bancaires, ce qui vous permet de prendre des décisions éclairées.

Le courtier en prêt immobilier dispose d'un réseau professionnel étendu

Les courtiers immobiliers travaillent en étroite collaboration avec les professionnels des établissements prêteurs d'argent, autrement dit les banques. Vous pourriez vous-aussi aller démarcher les banques de votre ville ou même réaliser des demandes auprès des banques en ligne afin d'obtenir des offres de prêts et faire marcher la concurrence afin d'abaisser au maximum les taux d'intérêts. Généralement, les courtiers obtiendront de meilleur taux car ils apportent aux banques de nombreux dossiers et donc de nombreux clients. Aussi, ils négocient généralement directement avec les supérieurs (et même les supérieurs des supérieurs) des conseillers que vous iriez démarcher personnellement. Ils sont ainsi plus à même d'obtenir de meilleur taux et des réponses plus rapides, puisqu'il y aura moins d'intermédiaire de négociation que si vous réalisiez cette démarche seul : le conseiller que vous démarchez devra probablement défendre votre dossier à son supérieur afin de vous obtenir un bon taux, et cela si vous lui avez vous-même préalablement bien défendu et présenté votre dossier.

Négociation et obtention des meilleures conditions

Une fois le dossier de prêt constitué, il faut le défendre auprès des banques. La négociation est un aspect essentiel de la recherche d'un financement et donc du rôle d'un courtier. Les courtiers immobiliers sont des experts dans l'art de la négociation. Grâce à leur expérience et à leur connaissance approfondie du marché, ils sont en mesure de négocier les meilleures conditions pour vous. Un courtier immobilier saura défendre vos intérêts et maximiser vos chances d'obtenir un accord avantageux. Le courtier évalue l'offre de prêt, analyse les clauses contractuelles et s'assure que vous compreniez parfaitement les implications de chaque décision. Comme évoqué précédemment, il saura quelles banques démarcher en fonction de votre profil emprunteur et ainsi comment défendre au mieux votre dossier en mettant en avant les points forts de celui-ci et de votre projet immobilier afin de démontrer sa viabilité et votre capacité à rembourser les intérêts et le montant qui vous seront prêtés.

Travailler avec un courtier pour bénéficier d'une assistance juridique et administrative

Dès le début de la recherche de financement, le courtier saura présenter administrativement votre dossier de financement en mettant en avant les points forts de votre profil emprunteur et en essayant d'y gommer au maximum les faiblesses.

Comme tout crédit, le crédit immobilier dispose de clauses juridiques qui peuvent être complexes à comprendre et à négocier. Un courtier immobilier vous aidera à naviguer dans cette jungle de documents et de conditions juridiques. Il saura ainsi vous expliquer et négocier au mieux toutes les facettes du crédit : taux, assurance, garanties, indemnités de remboursement anticipé, modulation du crédit, frais de dossier, etc.

Les inconvénients d'avoir recours à un courtier immobilier

Comme tout service, le courtier immobilier a un coût, que l'on appelle les frais de courtage, ou encore les honoraires du courtier. Généralement incluse dans le montant global emprunté, la rémunération du courtier peut être fixe ou proportionnelle au montant emprunté suivant les courtiers. Fixe, elle se situe généralement entre 1 000 € et 2 500 €. Proportionnelle, elle variera entre 1% et 2% avec des offres disposant d'un plafond, d'autres d'un plancher. Avec la digitalisation, des courtiers en ligne ont fait leur apparition, proposant les services d'un courtier local mais dans un accompagnement à distance.

Quelque soit votre choix, il est important de regarder ce point avant de donner mandat à un courtier pour qu'il démarche les établissements bancaires en votre nom. Vous ne serez certes pas obligé d'accepter l'une des offres que le courtier vous présentera, en revanche les banques n'apprécient pas forcément d'étudier le même dossier présentés par deux organismes ou personnes différentes. Il est ainsi fortement déconseillé de donner mandat à plusieurs courtiers ou bien de démarcher vous aussi des banques en parallèle du courtier.

En conclusion, engager un courtier immobilier présente de nombreux avantages incontournables lors de la recherche d'un prêt en vue de l'achat d'un bien immobilier. Leur expertise, leur connaissance du marché bancaire, leur capacité de négociation, leur accompagnement personnalisé font d'eux des partenaires essentiels pour mener à bien une recherche de crédit immobilier. Passer par un courtier a un coût non négligeable même s'il est inclus dans votre emprunt immobilier (et donc relativement transparent pour vous puisque vous ne paierez pas cash ce montant) dès la signature auprès de la banque mais cela vous permet également d'économiser du temps et de l'énergie, denrées relativement importantes pendant la période d'achat immobilier puisqu'il y a beaucoup de choses à gérer en peu de temps.

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